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    茅台四大子公司 理财子公司或成银行“标配” 四大国行相继宣布入局

    时间：2018-11-29 18:47:30 来源：东东创业网 本文已影响人 东东创业网手机站

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    11月26日，工行农行先后“官宣”，拟设立理财子公司，至此，五大国有银行全部到齐，理财子公司的热潮再次被推向了高点。有业内人士认为理财子公司的入局，将加速推动更加多元化理财产品体系的搭建和形成，加大整个资管行业的竞争，促进行业的优胜劣汰。也有业内人士认为银行发布成立理财子公司主要是在为了满足资管新规的要求，通过理财子公司来做理财产品的投资和管理。

    设立理财子公司是大势所趋 理财子公司或成银行“标配”

    今年4月27日，“资管新规”出台。“资管新规”要求“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务，强化法人风险隔离”。这是监管制度首次明确要求商业银行等金融机构，成立理财子公司开展资管业务。

    不到半年的时间，9月28日“理财新规”落地。“理财新规”再次强调，“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务”，并表示另行制定理财子公司监管规定。

    随后在10月19日，作为“理财新规”的配套制度《理财子公司管理办法(征求意见稿)》也开始向社会公开征求意见。11月9日，中国银保监会主席郭树清在接受媒体采访时表示“《商业银行理财子公司管理办法》已公开向社会征求意见，目前反应整体积极正面，11月下旬将正式发布。

    理财子公司新规利好不断 产品可直接投资股票

    从《商业银行理财子公司管理办法(征求意见稿)》具体的细则来看，理财子公司被赋予了更多的偏爱，例如：

    1、允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票

    在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上，进一步允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票。

    2、不再设置理财产品销售起点门槛

    参照其他资管产品的监管规定，不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点金额。之前理财新规规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。理财子公司办法不再设置销售起点金额，进一步将门槛降至零。

    3、不强制个人投资者进行面签

    参照其他资管产品监管规定，不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。而之前理财新规规定，个人首次购买理财产品时，必须在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

    4、进一步拓宽理财产品销售渠道

    《理财子公司管理办法》规定子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销，也可以通过银保监会认可的其他机构代销，并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、客户风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。

    部分银行相继公告拟设立理财子公司 首批有望年内落地

    整理公开信息可以看到，《资管新规征求意见稿》出台后，招商银行(行情600036,诊股)是第一家发布拟设立资管子公司的银行。随后，15家银行陆续发出公告拟设立资管子公司。

    相对于股份制银行来说，国有银行的回应相对缓慢，但是在大势所趋的路上，大行从不会缺席。11月26日，工商银行(行情601398,诊股)晚间公告，拟出资不超过160亿元，发起设立全资子公司工银理财有限责任公司。工商银行称此次投资是公司落实最新监管要求、促进理财业务健康发展的重要举措，有利于推动银行理财回归资管业务本源。

    同一天晚间，农业银行(行情601288,诊股)也发布公告称，拟设立农银理财有限责任公司，注册资本为不超过人民币120亿元，为农行全资子公司。此次投资经董事会审议通过后，无需提交股东大会审议，尚需取得有关监管部门的批准。

    至此，五大国有银行理财子公司全部聚齐。除此之外， 8家股份制银行，包括招商银行、华夏银行(行情600015,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)、广发银行、兴业银行(行情601166,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)；5家城商银行，分别为北京银行(行情601169,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)、南京银行(行情601009,诊股)、杭州银行(行情600926,诊股)及徽商银行。

    业内人士表示，待银行理财子公司管理办法正式出台，银行设立子公司或专营机构将提速，首批理财子公司有望年内落地。

    理财子公司未来运行或会面临诸多问题 综合实力成考验

    银行理财子公司从提出设立与最终落地之间，肯定还会有很长一段路要走，未来的运行可能会面临诸多问题。某业内人士表示，首先产品与之前有较大不同，净值型产品与银行此前预期收益产品差别较大，不同以前资产池运作模式，估值方法也有差别；其次是需要投研体系作为基础；再次是对原来银行理财投资者的培育和转换。

    苏宁研究院薛洪言也对此表示，从银行的资产管理部独立为理财子公司，一方面，权责利更加明确、机制流程更加灵活，另一方面，在风险控制、业务流程、渠道拓展、系统建设等方面也考验理财子公司的综合实力。同时，机构的独立还会带来新的协调和沟通问题，尤其是与控股股东银行在渠道销售、准入规则、系统对接、系统排期等方面，沟通效率可能会下降，起码会存在一个磨合期。

    此外，相比于之前的资产管理部，理财子公司的业务范围更为宽泛，也在考验其产品创新能力和市场竞争能力。

    公募理财与公募基金趋同 客户竞争和产品竞争会加大

    某业内人士指出从《理财子公司管理办法》的相关规定看，理财子公司发起的公募理财与公募基金趋同，客户竞争和产品竞争会加大。虽然对投资股票有所松动，但是银行理财产品主要还是以固收类的为主，与基金产品仍然有一定差异化。同时银行理财子公司和基金公司的优势不同，前者在渠道，后者在成熟的投研体系，需要发挥各自的竞争优势。

    苏宁研究院薛洪言表示相比于信托、券商、基金等机构，银行理财子公司携渠道、品牌、客户等优势，会首先在同质化程度较高的定期理财产品领域带来洗牌效应，反过来也会倒逼信托等机构加大产品创新，强化产品的差异化和错位竞争；从行业的角度看，有利于加速推动更加多元化理财产品体系的搭建和形成。此外，理财子公司的入局，在加剧市场竞争的同时，也会凸显第三方渠道的流量和入口价值，届时，各理财产品发行机构与具备代销资质的互联网流量巨头的合作，有望进一步深化。

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