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    国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2022期末试题及答案（试卷号：2047）

    时间：2020-08-06 13:12:49 来源：东东创业网 本文已影响人 东东创业网手机站

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    国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2022期末试题及答案（试卷号：2047） 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1．商业银行的组织机构不包括( )。

    A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．审查机构 2．金融机构发行的不附息票，发行时折价，到期按面额兑付的债券是( )。

    A．普通金融债券 B．累计金融债券 C．贴现金融债券 D．信用债券 3．下列各项，反映商业银行资产与负债关系的比例指标是( )。

    A．拆借资金率 B．杠杆比率 C．资本收益率 D．生息资产率 4．如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于( )。

    A．导人阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．衰落阶段 5．下列指标中，用以分析商业银行盈利性的指标是( )。

    A．资产利用率 B．固定资产比率 C．贷款呆账率 D．贷款分散比率 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6．在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。( ) 错误：企业债券不在可投资范围内。

    7．通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。

    ( ) 错误：通过利润分配表可以了解而不是利润表。

    8．商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。( ) 正确。

    9．偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。( ) 正确。

    10.在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的风险。( ) 错误：
    在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险。

    三、填空题（每空1分，共8分） 11．商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。

    12. 商业银行的最高权力机构是股东大会。

    13. 票据行为主要有出票、背书、承兑、付款和拒付五种行为。

    14. 商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计风险发生的概率，二是估计风险可能造成的损失。

    四、名词解释（每题4分，共12分） 15.消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。

    16．股权资本：这是银行的资产净值，即银行总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。

    17.存款保险制度：是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

    五、简答题（每题10分，共30分） 18．商业银行的功能有哪些？ 答：信用中介功能；
    支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。

    19．简述资本金的管理原则。

    答：资本金数量必须充足；
    资本金的结构要合理；
    资本金的来源要有保障。

    20．简述《中华人民共和国商业银行法》所规定的法律责任类型。

    答：民事法律责任、刑事法律责任和行政法律责任。

    六、论述题（共20分） 21．试述商业银行资本金的构成要素与含义，以及商业银行对资本金管理的需遵循的原则。

    答：(1)商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。（2分） ①核心资本，又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。（3分） ②附属资本，又称为二级资本。附属资本包括未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆账准备金、混合型债务（债务或者股票）资本工具和长期次级债务，在商业银行的会计账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。（3分） (2)对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括几个方面：
    （12分，答对每个要点得2分，对每个要点的含义进行适当解释可再得2分） ①资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。（4分） ②资本金的结构要合理。资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要符合金融管理当局关于资本金构成的要求。（4分） ③资本金的来源要有保障。资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场的发达程度，又取决于银行的经营效益；
    内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。（4分）

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