国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案(试卷号:2047)
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国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案(试卷号:2047) 一、简答题 1. 商业银行组织机构的设置原则是什么? 答:(1)精干合理原则。所谓精干,是指银行设置的各职能部门要与银行经营活动的需要相适应,避免机构繁杂、层次重叠;
银行职员的配备应与承担的任务相适应,要因事设人,不要因人设事。所谓合理,是要本着实际需要的原则,该设的一定要设,该撤的一定要撤。
(2)分工协调原则。银行各部门间必须分工明确、各司其职,并注重相互间的协调与配合。这样才能充分发挥各部门的综合功能,从而取得经营管理的整体效应。
(3)幅度层次原则。管理幅度是指银行各级管理人员直接领导和管理的下级单位或人员的数量界限。管理层次是指银行内部行政及业务指挥系统的梯级。管理幅度大,管理层次就少;
管理层次多,管理幅度就小,因此商业银行机构设置时要寻找二者的最佳结合点。
(4)效率效益原则。商业银行组织机构的设立,应该保证银行以最少的劳动投入实现其经营目标。
2. 商业银行负债业务的作用是什么? 答:(1)负债业务为商业银行提供了重要的资金来源。
(2)一定规模的负债是商业银行生存的基础。
(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构,从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。
(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。
(5)负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系,为银行提供更多的信息来源。
3. 商业银行在市场营销时,如何对市场进行细分? 答:(1)地理市场细分,是指根据地理单位来细分市场。银行可能根据在不同的地区销售不同的产品,开发出有地方特色的银行产品。
(2)人口统计细分,是指以人口的特征划分市场,如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。
(3)消费心理细分,是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。
(4)市场容量细分,是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户,对待不同规模的客户,银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。
(5)利益细分,是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。
4. 商业银行资产的类型有哪些?如何认识资产的功能? 答:(1)商业银行的资产主要包括:现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等。(2分) (2)对商业银行而言,资产的功能主要有:
①银行的资产是商业银行获得收入的主要来源。(2分) ②资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。(2分) ③资产质量是银行前景的重要预测指标。(2分) ④资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。(2分) 5.网上银行的特征是什么? 答:(1)网上银行是虚拟化的金融服务机构。(2分) (2)网上银行突破时空限制,实现3A服务,即向其客户提供在任何时间、任何地点、任何方式的服务。(2分) (3)从盈利能力比较看,网上银行不需要建立分支机构的巨大开支,电子化的交易不仅速度快而且成本低,日常维护的成本明显低于传统商业银行。(2分) (4)从竞争性看,网上银行推出后,整个金融业服务的竞争空前激烈。(2分) (5)网上银行的经营理念强调服务以人为本,充分利用信息为客户提供多元服务,从根本上为传统银行服务创造出新的竞争优势。(2分) 6. 如何对商业银行进行流动性风险管理? 答:(1)保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。(2分) ①一级准备,又称一线储备或现金准备,包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。(2分) ②二级储备,又称二线准备金,主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等;
这些资产的特点是能够迅速的在市场上出售进行贴现,或者能够立即收回,因而流动性很强。(2分) (2)保持负债的流动性,则是通过创造主动负债的方法进行的。(2分) 如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。(2分) 7. 网上银行的特点有哪些? 答:网上银行是虚拟化的金融服务机构;
突破时空限制,实现“3A”服务,即向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务;
在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低凸显出一定的盈利优势;
使得整个金融业服务的竞争空前激烈;
经营理念强调以人为本,充分利用信息为客户提供多元化服务。
8. 简述表外业务的分类。
答:贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。
9. 简述银行产品的定价方法有哪些? 答:成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。
10.简述国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
答:(1)强化呆账准备金制度,注销坏账,优化资产。
(2)分离不良资产,交由专门机构处理。
(3)培育资产重组的中介机构和中介专家。
(4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化,收缩不良资产规模。
(5)债权全部或部分转股权。
(6)直接的资本注入。
(7)破产清算。
(8)利用信贷资产衍生产品,降低风险。
11.影响银行存款变动的因素主要有哪几种? 答:影响银行存款的主要因素可分为内部和外部两大类:
(1)影响银行存款的外部因素:
①经济发展水平和经济周期。
②银行同业的竞争。
③中央银行的货币政策。
④金融法规。
⑤人们的储蓄习惯和收入、支出预期。
(2)影响银行存款的内部因素:
①存款计划与实施。
②存款利率。
③银行服务。
④银行的实力和信誉。
⑤银行的社会联系。
12.商业银行资产负债综合管理理论的核心思想是什么? 答:(1)偿还期对称原理,即银行资产与负债的偿还期应在一定的程度上保持对称关系。偿还期极短的负债应和流动性极强的资产搭配,偿还期较长的负债应和流动性较差的资产相搭配,以此安排资产的运用,避免流动性风险,保证银行的正常盈利。
(2)目标替代原理,即认为银行经营三性原则中存在一种共同的东西——效用,它们的效用之和就是银行的总效用。因此,可以对盈利性、流动性、安全性这三个目标进行比较和相加,也可以使它们互相替代。
(3)分散化原理,即银行资产要在种类和客户两个方面分散,避免信用风险,减少坏账损失。
(4)结构对称原理,即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平衡,长期负债用于长期资产,短期负债一般用于短期资产,其中的长期稳定部分也可用于长期资产。
13.国际上解决商业银行不良贷款的主要方法有哪些? 答:(1)强化呆账准备金制度,注销坏账,优化资产。
(2)分离不良资产,交由专门机构处理。
(3)培育资产重组的中介机构和中介专家。
(4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化,收缩不良资产规模。
(5)债权全部或部分转股权。
(6)直接的资本注入。
(7)破产清算。
(8)利用信贷资产衍生产品,降低风险。
14. 财务顾问业务的产生条件和主要类型是什么? 答:(1)财务顾问业务产生的社会条件:
①单位、个人资金积累到相当规模。
②投资渠道多样化,投资风险加大。
③银行理财能力提高和银行竞争的加剧。
(2)根据银行财务顾问业务的性质可以分为如下几类:
①企业信用等级评定。
②固定资产投资项目评估。
③资产评估。
④债券评级。
⑤投资咨询业务。
⑥综合咨询。企业经营管理咨询、经济发展战略咨询。
15.商业银行的功能有哪些? 答:(1)信用中介功能;
(2)支付中介功能;
(3)信用创造功能;
(4)金融服务功能。
16.简述资本金的管理原则。
答:(1)资本金数量必须充足;
(2)资本金的结构要合理;
(3)资本金的来源要有保障。
17.简述《中华人民共和国商业银行法》所规定的法律责任类型。
答:(1)民事法律责任;
(2)刑事法律责任和行政法律责任。
18.商业银行资产负债比例管理对银行的主要影响有哪些? 答:(1)资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。
(2)它改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法,使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感,增加了银行的竞争意识。
(3)在一定程度上防止了银行过度短借长用,银行的资金来源与资金运用挂钩,减少商业银行过分运用负债管理方法、通过市场借入短期资金来长期使用的风险,有利于银行保持稳健经营。
(4)保证银行的流动性处在一个合理的水平。
(5)增强了银行以创造利润为中心的意识,改变了过去银行重发展资产规模,较少的考虑这样做是否增加盈利的局面。
(6)资产负债比例管理增强银行的资本金意识。
二、论述题 1. 试述商业银行的资本充足率及其计算方式,以及制定和实施资本充足率的意义。
答:(1)资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标,一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。(3分) (2)商业银行在计算资本充足率时,以商业银行法人为单位,将其全部境内外分支机构(不包括未参与并表的附属机构或者子银行)合并报表填报,其中外币折合成人民币计算。主要有两种资本充足率:
①资本充足率的计算:
资本充足率=(核心资本十附属资本一扣减项)/加权风险资产总额×100%,商业银行的资本充足率不能低于8%。(3分) ②核心资本充足率的计算:
当附属资本大于扣减项的50%时,核心资本充足率=(核心资本一扣减项的50%)/加权风险资产总额×100%;
当附属资本小于扣减项的50%时,核心资本充足率=资本充足率。(4分) (3)制定和实施资本充足率的意义如下:
①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少,决定了银行的实力和支付、清偿能力,它不仅可以保证银行经营活动的正常运行,而且可以应付偶发性的资金短缺,从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。(2分) ②一家好的银行不仅要谋求自身的发展,更要有充分的自我约束,而资本充足率正是这种约束,即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。(2分) ③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动,与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响,国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度,从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。(2分) ④随着商业银行数量的增加,金融监管机构需要使用统一的监管尺度,这既有利于公平竞争,又有利于加强监管。如果没有统一的尺度,则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。(2分) ⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标,资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力,决定了商业银行的最终清偿能力,也是一家银行实力的反映。
(2分) 2.试述商业银行的利率敏感性分析及缺口管理战略的主要内容。
答:(1)利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化,从而分析它们对银行利息差和收益率的影响,并在此基础上采取相应的缺口管理。
(4分) (2)利率敏感性缺口管理是商业银行进行资产负债综合管理时主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产(ISA)与利率敏感性负债(ISL)之间的货币差额,即GAP-ISA-ISL。(4分) GAP>O,称为正缺口,意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债;
GAP<O,称为负缺口,意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债;
GAP=O,称为零缺口,意味着浮动利率的资产等于浮动利率的负债。(6分) (3)商业银行通过对利率的预测,可以采用不同的缺口战略,从而实现利润最大化。如果预测利率上升,可以采用正缺口战略;
如果预测利率下降,可以采取负缺口战略;
如果预测利率不变,可以采用零缺口战略。(6分) 3. 如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。
答:我国银行贷款不良贷款产生的原因(10分)有:
(1)社会融资结果的影响;
(2)宏观经济体制的影响;
(3)政策性贷款的影响;
(4)社会信用环境的影响;
(5)银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法:(10分) (1)强化呆账准备金制度,注销坏账,优化资产;
(2)分离不良资产,交由专门机构处理;
(3)培育资产重组的中介结构和中介专家;
(4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化,收缩不良资产规模;
(5)债券全部或部分转股权;
(6)直接的资本注入;
(7)破产清算;
(8)利用信贷资产衍生产品,降低风险。
4. 试述商业银行资本金的构成要素与含义,以及商业银行对资本金管理的需遵循的原则。
答:(1)商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。
(8分,答对每个要点得2分,对每个要点的含义进行适当解释可得2分。) ①核心资本,又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备,在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本,是持久性的所有者权益。(4分) ②附属资本,又称为二级资本。附属资本包括为公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆账准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务,在商业银行的会计账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。(4分) (2)对商业银行的资本金进行管理,遵循的原则主要包括几个方面:
(12分,答对每个要点得2分,对每个要点的含义进行适当解释可再得2分) ①资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。(4分) ②资本金的结构要合理。资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分,要符合金融管理当局关于资本金构成的要求。(4分) ③资本金的来源要有保障。资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分,其中外部筹资既依赖于资本市场的发达程度,又取决于银行的经营效益;
内部筹资主要依靠银行经营增加的利润,因此银行应在努力提高经营效益的基础上,充分利用资本市场筹措外部资金,在兼顾股东分红要求的前提下合理的留存部分盈余资金,确保资本金来源渠道畅通。(4分) 5.如何看待我国商业银行资产负债比例管理的实践发展情况。
答:我国商业银行资产负债比例管理的实践发展历史(10分):
(1)统收统支的借贷资金管理体制。
(2)“差额包干”的信贷资金管理体制;
(3)“实存实贷”的信贷资金管理体制;
(4)贷款规模的取消和资产负债比例管理体制的建立。
我国商业银行实行资产负债比例管理的现状:(10分) (1)从资本充足率看;
(2)从存贷款比率看;
(3)其他比例指标分析。
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孔雀部落:孔雀部落音乐
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【乡约】 日期:2019-04-08
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狐狸和鹅:狐狸和鹅的玩法图解
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【农业要闻】 日期:2019-02-26
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[水生植物和陆生植物的维恩图]陆生和水生植物韦恩图
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【致富经】 日期:2018-12-14
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重生军嫂致富空间:重生空间军嫂有灵泉
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【农业电商】 日期:2019-04-26
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淘汰母猪 上半年拆迁淘汰母猪300万头?(图)
2017上半年禁养拆迁已淘汰300万头母猪,而中财网认为,能繁母猪存栏的环比跌幅在今年下半年有望扩大,不仅仅是因为环保整治趋严,更重要的是能繁母猪的胎龄结构偏老。业内多旗...
【食品安全】 日期:2020-03-23
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经济学的研究对象【粮食经济学的研究对象】
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【科技苑】 日期:2019-02-24
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【食品安全】 日期:2024-01-13
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【深度】 日期:2018-12-24
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【开店资源】 日期:2019-02-19
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五保主要是农村中基本有儿女通常五保户是指不行不一定啊。可以不算的,百五保户是无不算,没有我姥姥98十八以后就能不能五保是无儿吃五保的只
【美食小吃】 日期:2019-04-16
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国家三包法最新规定【笔记本三包政策规定】
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【美食小吃】 日期:2018-12-03
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[菠萝蜜可以种植在南方吗] 菠萝蜜在南方能种植吗
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【价格行情】 日期:2018-12-18
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【羔羊饲养管理】妊娠母羊的饲养管理
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【药材种植】 日期:2019-02-15
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日本发展水稻种植业的区位因素_水稻种植业的区位条件
共同点是降1 自然条希望这些对亚热带季风1 水源充水热充足,水稻是一种美国商品谷美国的:自条件:优越水稻种植业
【价格行情】 日期:2019-04-27
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【鹧鸪天孔尚任】鹧鸪天孔尚任阅读答案
1、文征明除夜【唐】1、《元日1、蟋蟀 除夜【唐】桃李春风一海内存知己田家元日 鞭炮声声迎傻子神经名1、鞭炮声
【药材种植】 日期:2019-02-06
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[狐狸的五行]狐狸在五行属什么
狐五行水属火土红狐(也从没听说过土属灰狐,五行的算法土狐狸是金,一个东西属猫和虎同科因为狐狸是其上所说均兔子属木谁跟你说猫要型美义美
【种植技术】 日期:2019-04-04
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黄精种植技术 释种植技术
(一)播前西瓜的种植西瓜种植管西瓜的种植释心栽培不大棚蔬菜种水耕栽培水无土栽培是减少病虫害喜光,喜温
【实用知识】 日期:2018-11-29
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私募行业研究员 银行客户经理职责
1)研究行一般为研究所属机构不其实要说对不要紧张。1)公墓基是做哪个行多余的担心先网上查一“100万目前来说这不好说,这第一,你必原名薄望知
【实用知识】 日期:2018-11-28
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干部聚焦共同富裕心得体会锦集4篇
干部聚焦共同富裕心得体会锦集4篇2023年基层党建工作总结例文党建强,发展强,已经成为经过实践检验的社会共识。将党的建设贯穿全过程、各领域,筑牢红色根基、厚植组
【聚焦三农】 日期:2024-01-11
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【聚焦三农】 日期:2023-12-28
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【做法视频】 日期:2023-12-13
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致敬三农人物活动心得体会5篇致敬三农人物活动心得体会篇1?致敬三农人物活动心得体会篇2校外进行家访,校内开展“五个一”党性常规活动,张桂梅和老师们边研究边探
【聚焦三农】 日期:2023-12-12
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【创富英雄】 日期:2023-10-13
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2023年党员干部三个聚焦个人自查报告三篇
成功的秘诀补仅仅在于自身的努力和奋斗,而是要让已经成功的人为自己提供帮助。下面是范文网小编为您推荐党员干部三个聚焦个人自查报告三篇。? 党员干部三个聚焦个人自查报...
【聚焦三农】 日期:2023-10-10
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2023年经验材料:围绕“三个聚焦”推进“我为群众办实事”活动
今年党史学习教育开展以来,X州各级民政部门聚焦群众关切、聚焦为民服务、聚焦关爱保护,从最困难的群众入手,从最突出的问题抓起,从最现实的利益出发,深入推进“我为群众办...
【聚焦三农】 日期:2023-10-07
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写材料用典:见小利而忘命,干大事而惜身,非英雄也
【例文】***人的一切奋斗、一切牺牲、一切创造都是为人民谋幸福、为民族谋复兴。“见小利而忘命,干大事而惜身,非英雄也。”领导干部献身于党和人民的事业,计利当计天下利。...
【创富英雄】 日期:2023-10-07
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我爱春天初一话题作文600字【优秀范文】
太阳是红灿灿的,天空是湛蓝的,树梢是嫩绿的,迎春花是娇黄的难怪诗人爱歌颂春天,画家爱描绘春天,因为春天是世界一切美好的开始。花园里,美丽的迎春花迎接着春天的到来。...
【我爱发明】 日期:2023-10-05