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  • 【关于李****个人消费额度贷款****万元的调查报告】公积金贷款额度怎么算

    时间:2020-01-10 10:26:10 来源:东东创业网 本文已影响 东东创业网手机站

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    市分行:
    > 借款申请人       因经营需要,特向我行申请个人消费额度贷款     万元,期限三年。该笔贷款由       提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求,为防范风险,我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查,具体调查情况如下:
    > 一、借款申请人的基本情况
    >         ,男,现年31岁,湖南省     县人,大专文化,身体健康,身份证号码:                        ,户口所在地      县         镇,家庭住址:                路,家庭电话:                  ,手机号码:                  ,申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部,其妻谭                   ,现年31岁,湖                    镇人,高中文化,户口所在地        县城关镇,身份证号码:                              ,身体健康,系             博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人,一女,在读小学,属未成年人。
    > 谭               自参加工作以来,一直在                 县城镇综合开发公司工作,具有丰富的行业经验及管理能力。从1999年开始,其停薪留职独集和与他人合资先后开发了           县平头 住宅四栋、        西路综合大楼,      县重点工程          巷步行街等工程项目,累计完成建筑面积2           平方米,工程量         万元左右。其承包的工程质量都是优良工程,社会声誉较好,经过几年的发展,现已拥有个人资产近250万元。
    > 二、借款用途:
    > 2003年5月,谭             与             园房地产开发公司签定了一份施工合同,合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以            元/m2承包              金穗大楼工程项目,该项目基本情况如下:
    > 工程名称:                 大楼
    > 工程地点:                 开发区
    > 工程立项批准文号:
    > 承包范围:土建、水电安装
    > 工程建筑面积:             m2
    > 工程总造价:               万元
    > 根据施工合同规定,其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付    万元整,第二层否第七层每完成一层支付20万元。2、装修工程:水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付     万元,打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整,工程验收合格后结付80万元整,余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金,验收合格一年,房屋未出现质量问题,余款半年内付清。
    > 目前,该项目主体工程已完成,外墙装饰,室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元,发包方按合同已支付200万元,承包方谭          已垫资70万元,要完成该工程谭               需再投入60万元,而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付,因此该借款人资金周围困难,为了不影响工程进度、按期履约,特向我行申请45万元个人消费费额度贷,由借款人本人提供自有房地产作抵押。
    >                 县博桂园房地产开发公司开发的          大楼项目住房已100%预售完,1-2层业门面已预售40%,预定金额达314万元。足已支付谭           工程款。
    > 三、借款人的资信状况及银企关系
    > 借款人谭            是我县晓有名气的建筑商,其为人诚实,重合同守信用,自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业,从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商,他深知企业的艰辛,深知个人资信的重要性。据调查,其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资,从建筑市场反馈的信息来分析,其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现,这说明其个人信度较高,借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场,在我县的建筑行业中占有一席之地。
    > 借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款,是我行的老客户,从客户提供交记录看,其交易频繁、交易量较大,近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理,是府前街分理处较大的储户。
    > 四、抵押物情况
    > 借款以自有门面及房产作抵押,抵押物位于         县城关镇环城西路,一宗是门面,建筑面积为207.25平方米的酒店,另一宗是第4层层住宅一套,建筑面积为           平方米,抵押物地处较繁华地段,地理位置较好、变现较易,酒店出租给他人经营,年租金收入3万元,住宅自住。抵押物初评价值         万元。抵押物产权手续齐全,房产证号为:               字第01013141号,宜房权证城关字第          号。土地使用权证:宜国用(2003)字第       号,宜国用(            )字第00037号,抵押率低于               %,符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。
    > 五、借款人的还款能力分析:
    > 借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入:
    > 1、工程收入:20万元/年
    > 从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高,每年的工程量都在200万元以上,目前建筑行业的平均利润为10-20%左右,按此利润测算,借款人每年可实现纯利润在20万元以上,         金穗大楼的工程可实现利润30多万元。
    > 2、门面年租金收入:2600元/月×12个月=3.12万元/年
    > 从以上收入来源可以确定,借款人年收入可达23万元,第一还款来源充分,第二还款来源,抵押物产权明晰,手续齐全、变现较易,且具有一定的增值空间。
    > 六、风险防范
    > 该笔信贷业务第一还款来源充足,第二还款来源稳定可靠,贷款的风险相对来说较小。但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题,因此要加强贷后管理,督促借款人工程款资金结算通过我行,随时掌握借款人的资金流向及财务状况,发现风险,及时收回贷款,确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续,明确我行为第一受益人,加强对抵押物的监控管理,尽量将贷款风险控制在萌芽状况。
    > 七、结论
    > 经调查,借款人谭书茂符合借款人主体资格,有一定的资产,其业务发展也有一定规模,年收入较高,还款来源稳定、个人信誉良好,为人诚实,无不良信用记录。经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款           万元,提供自有房地产作抵押。
    >
    >
    >                                     ***********建 行
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